Lånekalkulator: annuitet, serie og avdragsfritt

Terminbeløpet er ett tall, men det består av to helt forskjellige ting. Rentene er en kostnad — de er prisen for å låne pengene, de reduserer overskuddet, og de er fradragsberettiget. Avdraget er ikke en kostnad — det er nedbetaling av gjeld, altså at en post i balansen blir mindre. Pengene forsvinner fra kontoen, men resultatet ditt merker det ikke.

Derfor er ikke «totalt betalt» det lånet har kostet deg. Kostnaden er renter og gebyr; resten fikk du utbetalt da lånet ble tatt opp. Det er også hele grunnen til at kalkulatoren splitter terminen: det er den splitten regnskapet og skattemeldingen bygger på, og den banken oppgir på årsoppgaven.

Et annuitetslån har samme terminbeløp hele veien — mye renter først, mye avdrag til slutt. Et serielån har samme avdrag hver gang, så terminen starter høyt og faller; det gir lavere renter totalt. Et avdragsfritt lån betaler bare renter, og hele lånebeløpet står igjen når perioden er over.